Fonction PRINCPER ExcelGuide Complet 2026 avec Exemples

Le taux d'intérêt par période. Si ton prêt a un taux annuel de 3,6% et que tu paies mensuellement, divise par 12 : 3.6%/12 ou 0.036/12. C'est crucial : le taux doit correspondre à la fréquence de paiement.

La période pour laquelle tu veux calculer le remboursement du capital. C'est un nombre entre 1 et npm. Par exemple, pér=1 pour la première mensualité, pér=12 pour la douzième mensualité. C'est ce paramètre qui te permet d'analyser l'évolution du remboursement mois par mois.

Le nombre total de périodes de paiement. Pour un prêt sur 20 ans avec des mensualités, c'est 20*12 = 240. Pour un prêt sur 5 ans avec des paiements trimestriels, c'est 5*4 = 20. Ce paramètre définit la durée totale du prêt.

La valeur actuelle, c'est-à-dire le montant du prêt. Pour un emprunt de 200 000 €, entre -200000. Le signe négatif indique que c'est de l'argent que tu as reçu (entrée de trésorerie). Si tu préfères utiliser un nombre positif, inverse le signe du résultat final.

La valeur capitalisée, c'est-à-dire le solde que tu veux atteindre à la fin. Par défaut, vc=0 (prêt entièrement remboursé). Si tu veux qu'il reste 50 000 € à la fin (par exemple pour un prêt ballon), entre 50000. Rarement utilisé pour les prêts classiques.

Indique quand les paiements sont effectués. 0 (ou omis) = en fin de période (cas standard pour la plupart des prêts). 1 = en début de période (rare, sauf pour certains prêts professionnels ou contrats de location-financement).

Erreur #NOMBRE! : période supérieure à npm

Si tu vois #NOMBRE!, c'est souvent parce que ton paramètre pér est supérieur à npm. Tu ne peux pas calculer le 250ème mois d'un prêt sur 240 mois !

Solution : Vérifie que pér est toujours entre 1 et npm. Si tu crées un tableau avec des formules copiées, ajoute une condition : =SI(A2<=npm; PRINCPER(...); "")

Incohérence de périodicité entre taux et npm

Si ton taux est annuel mais que ton npm est en mois, ton résultat sera complètement faux. C'est l'erreur la plus fréquente ! Tu dois TOUJOURS diviser le taux annuel par le nombre de périodes par an.

Solution : Pour un prêt avec paiements mensuels, divise toujours le taux annuel par 12. Crée des cellules intermédiaires pour éviter les erreurs : une cellule avec le taux annuel, une autre avec =taux_annuel/12.

Signe inversé : résultat négatif inattendu

PRINCPER retourne un nombre négatif par défaut (sortie d'argent). Si tu l'affiches directement dans un tableau, ça peut prêter à confusion ou donner des totaux inversés.

Solution : Utilise =ABS(PRINCPER(...)) pour obtenir la valeur absolue (nombre positif) ou =-PRINCPER(...) pour inverser le signe.

Confusion entre va et vc

Certains inversent va (valeur actuelle = montant du prêt) et vc (valeur capitalisée = solde final). Si tu mets le montant du prêt dans vc, PRINCPER calculera un prêt qui part de 0 pour arriver à ce montant (l'inverse de ce que tu veux).

Solution : Rappelle-toi : va = montant que tu empruntes MAINTENANT (c'est la valeur actuelle du prêt). vc = solde à la fin (généralement 0 pour un prêt classique).

Calculer le capital restant dû à n'importe quel moment

Pour connaître combien il te reste à rembourser après N mois, additionne le montant initial du prêt avec le capital total remboursé jusqu'à maintenant (qui est négatif).

Exemple : Pour un prêt de 150 000 € sur 20 ans à 3,5% après 60 mois : =150000 + CUMUL.PRINCPER(3.5%/12; 240; -150000; 1; 60; 0)

Créer un graphique d'évolution capital vs intérêts

Construis deux colonnes dans Excel : une avec PRINCPER, une avec INTPER pour chaque mois. Crée ensuite un graphique en aires empilées pour visualiser comment la composition de ta mensualité évolue.

Tu verras clairement qu'au début, les intérêts dominent largement (zone bleue grande), et qu'à la fin, c'est le capital qui domine (zone verte grande). C'est très percutant pour une présentation !

Simuler un remboursement anticipé partiel

Si tu veux simuler l'impact d'un remboursement anticipé de 10 000 € après 3 ans, recalcule PRINCPER avec un nouveau va réduit et un nouveau npm réduit.

D'abord, calcule le capital restant dû après 36 mois, soustrais 10 000 €, puis utilise ce nouveau montant comme va pour un nouveau prêt sur la durée restante.

Quelle est la différence entre PRINCPER et INTPER ?

PRINCPER calcule la part du capital remboursé dans ta mensualité, tandis qu'INTPER calcule la part des intérêts. Si tu additionnes les deux, tu obtiens exactement ta mensualité totale (VPM). Au début du prêt, INTPER est élevé et PRINCPER est faible. À la fin, c'est l'inverse.

Pourquoi PRINCPER retourne-t-il un nombre négatif ?

Comme pour toutes les fonctions financières Excel, PRINCPER utilise la convention comptable : les sorties d'argent sont négatives, les entrées positives. Le remboursement du capital est une sortie, donc le résultat est négatif. Utilise ABS() si tu veux un nombre positif pour l'affichage.

Comment calculer le capital total remboursé sur plusieurs mois ?

Utilise CUMUL.PRINCPER(taux; npm; va; période_début; période_fin; type). Par exemple, pour connaître le capital remboursé pendant la première année d'un prêt, utilise CUMUL.PRINCPER(taux/12; npm; va; 1; 12; 0).

Pourquoi le capital remboursé augmente-t-il chaque mois ?

C'est le principe de l'amortissement : ta mensualité reste fixe, mais la part d'intérêts diminue chaque mois (car tu dois moins). Comme la mensualité ne change pas, la part du capital augmente automatiquement. Au début, tu paies surtout des intérêts ; à la fin, surtout du capital.

Le paramètre type change-t-il beaucoup le résultat ?

Oui, notamment pour le premier paiement. Avec type=0 (paiement en fin de période), PRINCPER calcule l'amortissement classique. Avec type=1 (paiement en début de période), le capital remboursé du premier mois est plus élevé car les intérêts portent sur un mois de moins. La différence diminue ensuite.