Les 58 fonctions finance d'Excel
Les fonctions financières d'Excel permettent de calculer mensualités, valeur actuelle, valeur future et rentabilité d'un projet sans recourir à un logiciel spécialisé. Elles couvrent les opérations de financement (VPM, TAUX, NPM), d'investissement (VAN, TRI) et d'épargne (VC, VA).
Tu hésites entre deux offres de prêt immobilier, tu veux savoir si ton projet est rentable, ou tu cherches à planifier tes versements d'épargne ? Les fonctions financières d'Excel répondent à toutes ces questions en quelques secondes, sans calculatrice externe.
Prenons un exemple concret. Tu compares un crédit à 2,5 % sur 20 ans et un autre à 2,8 % sur 25 ans. Avec VPM tu obtiens la mensualité de chaque offre instantanément. Avec CUMUL.INTER tu vois combien tu paieras d'intérêts au total sur chaque durée. La décision devient évidente.
Ces fonctions ne sont pas réservées aux financiers. Entrepreneur, particulier ou manager, tu peux construire un business case, évaluer un investissement locatif ou simuler un plan d'épargne retraite en moins de dix minutes. Maîtrise VPM, VA, VAN et TRI et tu couvres déjà la grande majorité des analyses financières du quotidien.
Prêts et crédits
Mensualités, intérêts cumulés, durée de remboursement
Investissements
Rentabilité, VAN, TRI, comparaison de scénarios
Épargne
Capital futur, versements nécessaires, valeur actuelle
Les fonctions essentielles
Tu n'as pas besoin de maîtriser toutes les fonctions financières pour analyser un prêt ou évaluer un projet. Ces quelques incontournables couvrent déjà l'essentiel des situations que tu rencontreras.
- 1
VPM calcule la mensualité d'un prêt à taux fixe à partir du capital, du taux et de la durée.
- 2
VA calcule la valeur actuelle d'une série de paiements futurs, pour savoir ce que vaut aujourd'hui un flux futur.
- 3
VC calcule la valeur future d'un placement ou d'une épargne régulière avec un taux constant.
- 4
VAN calcule la valeur actuelle nette d'un projet en tenant compte d'un taux d'actualisation.
- 5
TRI calcule le taux de rentabilité interne d'un investissement à partir de ses flux de trésorerie.
- 6
TAUX calcule le taux d'intérêt d'un prêt quand tu connais les mensualités, la durée et le capital.
Cas d'usage courants
Crédit immobilier. Compare deux offres de prêt en calculant la mensualité de chacune avec VPM, puis le total d'intérêts payés avec CUMUL.INTER pour choisir l'offre la moins coûteuse sur la durée.
Business plan. Évalue la rentabilité d'un projet avec VAN et TRI en saisissant les flux de trésorerie prévisionnels sur plusieurs années, pour décider si l'investissement vaut la peine.
Épargne retraite. Calcule le capital que tu accumuleras sur 20 ans avec VC, ou détermine le versement mensuel nécessaire pour atteindre un objectif précis avec VPM.
Leasing ou LOA. Reconstitue le coût total d'une location longue durée en calculant la somme des loyers actualisés avec VA, pour comparer avec un achat comptant.
Amortissement comptable. Génère un tableau d'amortissement linéaire avec AMORLIN et INTPER pour suivre la dépréciation d'un bien et les intérêts de chaque période.
Comparaison de scénarios. Modélise plusieurs hypothèses de taux ou de durée dans un tableau et calcule la VAN de chaque scénario pour choisir la stratégie d'investissement la plus solide.
Toutes les fonctions finance (58)
VA ou VAN
Ces deux fonctions mesurent toutes les deux une valeur actuelle, mais elles s'appliquent à des situations différentes. Savoir laquelle utiliser évite des erreurs d'analyse fréquentes.
| Fonction | Quand l'utiliser | Limite |
|---|---|---|
| VA | Flux réguliers et constants (prêt, rente, loyer fixe) | VA calcule la valeur actuelle d'une série de paiements identiques et périodiques, comme les mensualités d'un prêt ou les loyers d'un bail. Elle suppose que chaque flux est le même et qu'il tombe à intervalles réguliers. |
| VAN | Flux variables et irréguliers (projet d'investissement, business plan) | VAN calcule la valeur actuelle nette d'un projet à partir de flux de trésorerie qui peuvent varier d'une période à l'autre. Elle est l'outil de référence pour évaluer la rentabilité d'un investissement ou comparer des projets alternatifs. |
Utilise VA quand les montants sont identiques à chaque période (crédit, épargne programmée). Utilise VAN quand les flux changent d'une année sur l'autre (business plan, investissement locatif). Si la VAN est positive, le projet crée de la valeur par rapport au taux d'actualisation choisi.
Questions fréquentes
Utilise VPM avec trois arguments : le taux mensuel (taux annuel divisé par 12), le nombre de mensualités (durée en années multipliée par 12) et le montant emprunté. Par exemple, pour un prêt de 200 000 € à 3 % sur 20 ans, la formule est =VPM(3%/12;240;200000). Le résultat est négatif car c'est un décaissement.
VA calcule ce que vaut aujourd'hui une somme ou une série de paiements futurs. VC calcule ce qu'un capital ou des versements réguliers représenteront dans le futur. VA regarde vers le passé (actualisation), VC regarde vers l'avenir (capitalisation).
Si la VAN est positive, le projet rapporte plus que le taux d'actualisation utilisé, donc il crée de la valeur. Si elle est négative, le projet détruit de la valeur à ce taux. Si deux projets ont une VAN positive, celui avec la VAN la plus élevée est préférable.
Excel suit la convention des flux de trésorerie : les sorties d'argent sont négatives. Comme une mensualité est un décaissement, le résultat est négatif. Pour afficher un montant positif, place un signe moins devant la formule : =-VPM(...).
Toute la boîte à outils Excel
Formules, exercices, modèles, raccourcis, lexique : tout ce qu’il te faut pour progresser, en accès libre.
Tout voir
