Tableau d'amortissement de prêt Excel à télécharger

Quatre cellules suffisent à ce tableau d'amortissement Excel pour calculer ton prêt en entier, montant emprunté, taux annuel, durée et date de la première échéance. La mensualité s'affiche immédiatement, et le tableau déroule chaque échéance avec sa part d'intérêts, sa part de capital et le reste dû, au centime comme le tableau d'une banque, la dernière échéance ajustée pour solder le prêt.

Idéal pour comparer des scénarios avant de signer, voir l'effet d'un taux ou d'une durée sur le coût total du crédit, ou suivre un prêt en cours. Le tableau gère jusqu'à 360 échéances, soit 30 ans de mensualités, et un message remplace les résultats au-delà ou quand une case jaune est vide.

Ce que contient le fichier

• Quatre paramètres à saisir, montant, taux annuel, durée, première échéance
• La mensualité arrondie au centime, la dernière échéance ajustée et le coût total des intérêts calculés instantanément
• Le tableau complet des échéances, intérêts, capital remboursé et reste dû
• Des dates d’échéance calculées automatiquement mois par mois

Comment utiliser ce modèle

Comment lire un tableau d'amortissement

Chaque mensualité d'un prêt à taux fixe se découpe en deux parts. Les intérêts, calculés sur le capital restant dû, et le capital remboursé, qui vient réduire ta dette. Au début du prêt, le capital restant dû est à son maximum, donc la part d'intérêts aussi. Au fil des échéances, le reste dû diminue, les intérêts fondent et la part de capital grossit, alors que la mensualité, elle, ne bouge pas.

C'est pour cette raison que les premières années coûtent le plus cher en intérêts, et que renégocier un taux ou rembourser par anticipation rapporte surtout en début de prêt. Passé la moitié de la durée, l'essentiel des intérêts est en général déjà payé.

L'effet de la durée sur le coût total du crédit

Allonger la durée baisse la mensualité mais augmente fortement le coût total, car chaque échéance supplémentaire génère des intérêts. Pour 200 000 € empruntés à 3,5 %, la mensualité passe d'environ 1 160 € sur 20 ans à environ 1 000 € sur 25 ans. Cinq ans de plus pour 160 € de moins par mois, mais autour de 22 000 € d'intérêts supplémentaires sur la vie du prêt. Le tableau te permet de chiffrer cet arbitrage avec tes propres montants en changeant simplement la cellule durée, et de comparer le coût total des deux scénarios avant de t'engager.